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Préstamos Hipotecarios

Yacoub asesora a compradores que quieren financiar un departamento con crédito hipotecario: qué bancos tienen líneas activas, qué ingresos piden y qué unidades en pozo o a estrenar califican.

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Tras años con nula o muy baja otorgación de créditos hipotecarios, las entidades bancarias volvieron a activar  líneas de crédito para la adquisición, refacción y construcción de viviendas.

 

 

Esto abre la posibilidad de solicitar un préstamo para adquirir un nuevo hogar a un público más amplio, o una segunda vivienda.

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Créditos Hipotecarios: qué y cómo funciona

Un crédito hipotecario es un préstamo a largo plazo que te permite adquirir, construir o ampliar una vivienda. Estos créditos son otorgados por entidades financieras como los bancos y se caracterizan por los siguientes puntos:

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El monto de crédito es en pesos y suele representar un porcentaje del valor del inmueble u obra, por lo que el solicitante debe contar con un capital inicial propio. Cada entidad establece un límite de crédito a otorgar.

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El plazo es definido en el contrato y puede ascender hasta 30 años. Las cuotas son mensuales, en base al saldo del capital del préstamo. Suelen estar compuestas por un lado de una tasa de interés fija, que se expresa de forma anual (TNA) y que se mantiene durante todo el plazo del crédito. Y por otro, de una tasa variable que puede fluctuar en base a un indicador de referencia como la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA).

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Es requisito presentar una declaración de ingresos para demostrar la posibilidad de cumplir con el pago de las cuotas mensuales. Los bancos suelen pedir que el valor de la cuota para el crédito solicitado no supere determinado porcentaje de los ingresos netos presentados.

El crédito hipotecario UVA: ¿Qué características tiene?

Ajuste y Funcionamiento

Es un tipo de préstamo hipotecario donde el monto de capital y las cuotas son ajustadas periódicamente en base a la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA). Este indicador es publicado diariamente por el Banco Central de la República Argentina y se comporta en relación al coeficiente CER (Coeficiente de Estabilización de Referencia), que sigue el índice de precios al consumidor.

Conversión y Cuotas en Créditos UVA

En la práctica debemos tener en cuenta que el capital del crédito será convertido a una cantidad de UVAs, considerando la cotización de estas en el momento en que se otorgue. De este modo, cada cuota será igual a una cantidad definida de UVAs, incluyendo la TNA acordada. Estas tendrán que ser convertidas a pesos mes a mes, en relación a su cotización que evolucionará siguiendo la inflación.

Preguntas frecuentes

Preguntas sobre Prestamos Hipotecarios

Respuestas cortas a las dudas más comunes. Si la tuya no está, te la contestamos por WhatsApp.

¿Qué ingresos piden los bancos para un crédito hipotecario?

En general la cuota no puede superar el 25 o 30 % de los ingresos familiares demostrables. Con las líneas de 2026 (UVA + hasta 7,5 %), un departamento de USD 80.000 requiere ingresos cercanos a los dos millones de pesos mensuales.

¿Qué requisitos piden los bancos para un crédito hipotecario?

Antigüedad laboral demostrable, recibos de sueldo o monotributo al día, informe de crédito sin deudas y una relación cuota-ingreso que cada banco fija. La propiedad tiene que estar escriturada y libre de gravámenes. Te acompañamos en el trámite y te decimos antes de empezar si la propiedad califica.

¿Qué es una hipoteca privada y en qué se diferencia de la bancaria?

La presta un inversor particular en vez de un banco: se acuerda entre las partes, se firma ante escribano y se inscribe igual que cualquier hipoteca. Suele resolverse en menos tiempo y con menos requisitos que la bancaria, y a cambio el plazo es más corto. Consultanos por WhatsApp y te contamos las condiciones vigentes.

¿Qué es un crédito UVA y por qué la cuota se actualiza?

El préstamo se mide en UVAs, una unidad que sigue la inflación, así que el capital y la cuota se actualizan con ella. La ventaja es que la cuota inicial es más baja que en un crédito a tasa fija; la contra es que sube con el tiempo. Antes de firmar conviene mirar la cuota de hoy y la relación con tus ingresos.

¿Se puede comprar un departamento en pozo con crédito hipotecario?

La mayoría de las líneas financian unidades terminadas y escrituradas. Yacoub tiene unidades a estrenar en Kent, Meydan y Melek que califican; para pozo, el camino es el plan de cuotas o M2 Propio.

¿A cuántos años se puede sacar un crédito hipotecario?

Depende del banco y de tu edad al terminar de pagar: hay líneas a 10, 15, 20 y 30 años. A más plazo, cuota más baja y más intereses totales. En la calculadora de esta página podés ver cómo cambia la cuota con cada plazo.